Νόμος Κατσέλη: Πώς θα γίνει ο συμψηφισμός των χρημάτων και οι αλλαγές στα δοσολόγια

Σε πλήρη εξέλιξη βρίσκεται η νομοθετική παρέμβαση του Υπουργείου Οικονομικών για την εφαρμογή της απόφασης 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία αλλάζει ριζικά τον τρόπο εκτοκισμού για χιλιάδες δανειολήπτες. Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων προχωρούν σε συμψηφισμό των υπερβαλλόντων ποσών με τις τελευταίες δόσεις των ρυθμίσεων, διασφαλίζοντας ότι καμία καταβολή δεν θα χαθεί κατά τη μετάβαση στο νέο καθεστώς του νόμου 3869/2010.

Η εξέλιξη αυτή αποτελεί το επιστέγασμα μιας μακράς δικαστικής διαμάχης που κορυφώθηκε με την έκδοση της ιστορικής απόφασης του Αρείου Πάγου. Τεχνικά, η πρόκληση για το χρηματοπιστωτικό σύστημα έγκειται στην αναδρομική προσαρμογή χιλιάδων δανειακών συμβάσεων, οι οποίες είχαν υπαχθεί στον νόμο 3869/2010 με διαφορετικά κριτήρια εκτοκισμού.

Ο μηχανισμός του συμψηφισμού και οι επιστροφές χρημάτων

Σύμφωνα με όσα μεταδίδει το ρεπορτάζ του Dnews, η Ένωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων διευκρινίζει ότι τα ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί καθ’ υπέρβαση της νέας ρύθμισης για τον υπολογισμό των τόκων δεν θα επιστραφούν μετρητοίς. Αντιθέτως, θα ακολουθηθεί η μέθοδος του λογιστικού συμψηφισμού.

Τα υπερβάλλοντα ποσά θα αφαιρεθούν από τις τελευταίες χρονικά δόσεις του προγράμματος αποπληρωμής που έχει εγκρίνει το δικαστήριο. Αυτό σημαίνει ότι οι δανειολήπτες θα δουν το διάστημα της οφειλής τους να μειώνεται, καθώς οι τελικές δόσεις θα θεωρηθούν εξοφλημένες μέσω της αναδρομικής διόρθωσης.

Η διαδικασία αυτή αφορά αποκλειστικά όσους διατηρούν ενεργές ρυθμίσεις ή ρυθμίσεις που δεν έχουν κηρυχθεί έκπτωτες. Η αναδρομική εφαρμογή διασφαλίζει τη δικαιοσύνη μεταξύ των οφειλετών, εναρμονίζοντας τις παλαιότερες αποφάσεις με το νέο νομοθετικό πλαίσιο.

Τι πρέπει να πληρώνουν οι δανειολήπτες στο μεταβατικό στάδιο

Μέχρι να ολοκληρωθούν οι απαραίτητες μηχανογραφικές προσαρμογές, οι servicers έχουν λάβει οδηγίες να ζητούν από τους δανειολήπτες μόνο το κεφαλαιακό μέρος της δόσης. Το ύψος της μηνιαίας δόσης παραμένει σταθερό, όπως ορίστηκε από τη δικαστική απόφαση, αλλά χωρίς την επιβάρυνση των τόκων που κρίθηκαν παράτυποι.

Επισημαίνεται από παράγοντες της αγοράς ότι η προσωρινή αυτή πρακτική αποσκοπεί στην αποφυγή περαιτέρω λανθασμένων χρεώσεων. Οι δανειολήπτες καλούνται να παραμείνουν συνεπείς στις καταβολές τους, καθώς η συμμόρφωση με το πρόγραμμα είναι προϋπόθεση για τη διατήρηση της προστασίας της πρώτης κατοικίας.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις έμπειρων νομικών παραστατών που παρακολουθούν την υπόθεση, η αναστολή του εκτοκισμού επί του κεφαλαίου αποτελεί την ουσιαστική ελάφρυνση που προβλέπει η απόφαση 6/2026. Η βάση υπολογισμού περιορίζεται πλέον αποκλειστικά στη μηνιαία δόση.

Το χρονοδιάγραμμα επικαιροποίησης των συστημάτων

Παρά τη νομοθετική αποσαφήνιση, η πλήρης εφαρμογή των νέων δοσολογίων δεν θα είναι ακαριαία. Οι εταιρείες διαχείρισης επικαλούνται τεχνικά κωλύματα λόγω του όγκου των δεδομένων και της πολυπλοκότητας των δικαστικών αποφάσεων που πρέπει να εισαχθούν στα συστήματα.

Η διαδικασία επικαιροποίησης αναμένεται να διαρκέσει αρκετούς μήνες. Στο διάστημα αυτό, τα πληροφοριακά συστήματα θα επαναϋπολογίσουν το ιστορικό των πληρωμών για κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά, ώστε να προσδιοριστεί το ακριβές ποσό προς συμψηφισμό.

Η επόμενη μέρα για τις ρυθμίσεις

Η νέα πραγματικότητα φέρνει μεγαλύτερη διαφάνεια στις σχέσεις δανειοληπτών και εταιρειών διαχείρισης. Η νομοθετική κατοχύρωση του τρόπου εκτοκισμού βάζει τέλος στις διαφορετικές ερμηνείες που είχαν προκαλέσει σύγχυση και δικαστικές εμπλοκές το προηγούμενο διάστημα.

Στους διαδρόμους των αρμόδιων υπηρεσιών του Υπουργείου Οικονομικών υπογραμμίζεται ότι η επιτήρηση των servicers θα είναι αυστηρή. Στόχος είναι η πιστή τήρηση των χρονοδιαγραμμάτων για τον συμψηφισμό, ώστε οι πολίτες να δουν την οικονομική ελάφρυνση στην πράξη το συντομότερο δυνατό.