Νόμος Κατσέλη: Η νέα ρύθμιση Πιερρακάκη για κούρεμα τόκων σε 100.000 δανειολήπτες

Η κυβέρνηση ανακοίνωσε νομοθετική παρέμβαση-μαμούθ ύψους 700 εκατ. ευρώ, η οποία αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων για περισσότερους από 100.000 δανειολήπτες του Νόμου Κατσέλη. Η ρύθμιση προβλέπει τον εκτοκισμό αποκλειστικά επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου, ενσωματώνοντας αναδρομικές διορθώσεις που οδηγούν σε δραστική μείωση των οφειλών.

Η κυβερνητική πρωτοβουλία έρχεται να δώσει οριστική λύση σε μια μακροχρόνια διένεξη μεταξύ δανειοληπτών και πιστωτικών ιδρυμάτων, η οποία κορυφώθηκε μετά την έκδοση της απόφασης 6/2026 του Αρείου Πάγου. Το παρασκήνιο της υπόθεσης αφορά την άρνηση των εταιρειών διαχείρισης να εφαρμόσουν το πνεύμα της δικαστικής κρίσης, επιμένοντας σε ερμηνείες που εκτόξευαν το κόστος των τόκων για χιλιάδες νοικοκυριά.

Τεχνικά, η πρόκληση έγκειτο στη βάση υπολογισμού του επιτοκίου, με τη νέα νομοθετική παρέμβαση να κατοχυρώνει πλέον καθολικά ότι η επιβάρυνση θα αφορά μόνο το ποσό της μηνιαίας καταβολής. Αυτή η εξέλιξη αναμένεται να αποκαταστήσει τη βιωσιμότητα των ρυθμίσεων για υπερχρεωμένα νοικοκυριά που βρίσκονταν σε καθεστώς αβεβαιότητας.

Πώς αλλάζει ο υπολογισμός των τόκων και η καθολική εφαρμογή

Σύμφωνα με τις επίσημες ανακοινώσεις του υπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκου Πιερρακάκη, η νέα μέθοδος υιοθετεί πλήρως το σκεπτικό του ανωτάτου δικαστηρίου. Ο τόκος δεν θα εφαρμόζεται πλέον επί του συνολικού ανεξόφλητου ποσού, αλλά θα περιορίζεται στο ύψος της εκάστοτε δόσης, μειώνοντας δραστικά το τελικό κόστος αποπληρωμής.

Η παρέμβαση έχει καθολικό χαρακτήρα, καλύπτοντας το σύνολο των δανειοληπτών που διατηρούν ενεργές ρυθμίσεις υπό την ομπρέλα του Νόμου Κατσέλη. Αυτό σημαίνει ότι τερματίζονται οι μεμονωμένες δικαστικές διεκδικήσεις, καθώς η ρύθμιση ενσωματώνεται αυτόματα στο υφιστάμενο πλαίσιο προστασίας.

Η αναδρομικότητα και το παράδειγμα της μεγάλης ελάφρυνσης

Ένα από τα πλέον κρίσιμα στοιχεία της νέας νομοθεσίας είναι η αναδρομική ισχύς της. Η κυβέρνηση επέλεξε να συμπεριλάβει και όσους δανειολήπτες ήταν συνεπείς και κατέβαλλαν ήδη τις δόσεις τους με τον παλαιό, δυσμενέστερο τρόπο υπολογισμού, προχωρώντας σε αναδρομικό συμψηφισμό των επιπλέον ποσών.

Ενδεικτικό είναι το παράδειγμα που παρουσίασε το υπουργείο: Δανειολήπτης με οφειλή 144.500 ευρώ έβλεπε τη δόση του να διαμορφώνεται στα 731 ευρώ. Με τη νέα ρύθμιση, η δόση πέφτει στα 483 ευρώ, με τον τόκο να περιορίζεται στο μόλις 1 ευρώ, ενώ τα επιπλέον χρήματα που καταβλήθηκαν από το 2024 θα αφαιρεθούν από τις εναπομείνασες δόσεις.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις έμπειρων νομικών παραστατών που παρακολουθούν την υπόθεση, η κίνηση αυτή αποτελεί δικαίωση για τους συνεπείς οφειλέτες. Επισημαίνεται από παράγοντες της αγοράς ότι η αναδρομικότητα, η οποία κοστίζει επιπλέον 200 εκατ. ευρώ, αποτελεί πολιτική επιλογή που υπερβαίνει τις αυστηρές απαιτήσεις της δικαστικής απόφασης.

Αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό και το ακατάσχετο

Πέρα από τον Νόμο Κατσέλη, το νομοσχέδιο περιλαμβάνει ευρύτερες παρεμβάσεις για το ιδιωτικό χρέος. Σημαντική θεωρείται η μείωση του ορίου για υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό από τις 10.000 ευρώ στις 5.000 ευρώ, επιτρέποντας σε μικρότερους οφειλέτες να ρυθμίσουν τις εκκρεμότητές τους.

Παράλληλα, προβλέπεται η αύξηση του ακατάσχετου ορίου, προσφέροντας μεγαλύτερη ασφάλεια στους τραπεζικούς λογαριασμούς των πολιτών. Οι ρυθμίσεις αυτές συνδυάζονται με το πλαίσιο των 72 δόσεων για χρέη προς το Δημόσιο, δημιουργώντας ένα συνολικό δίχτυ προστασίας για την κοινωνία.

Το δημοσιονομικό αποτύπωμα και οι επόμενες κινήσεις

Το συνολικό κόστος της παρέμβασης εκτιμάται στα 700 εκατ. ευρώ, με τα 500 εκατ. να αφορούν την καθολική εφαρμογή και τα 200 εκατ. την αναδρομικότητα. Η τροπολογία έχει ήδη κατατεθεί στη Βουλή και η ψήφισή της αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός των επόμενων ημερών, θέτοντας σε ισχύ τις νέες ελαφρύνσεις.

Η επόμενη μέρα για τους δανειολήπτες περιλαμβάνει τον αυτόματο επανυπολογισμό των οφειλών από τα πιστωτικά ιδρύματα και τους servicers. Οι δικαιούχοι θα δουν τις δόσεις τους να μειώνονται άμεσα, ενώ οι συμψηφισμοί θα οδηγήσουν σε ταχύτερη αποπληρωμή των δανείων τους, κλείνοντας οριστικά έναν κύκλο πολυετούς οικονομικής πίεσης.