Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Λήγει η προθεσμία για το κούρεμα έως 50% – Τι πρέπει να προσέξουν οι οφειλέτες

Στην τελική ευθεία εισέρχεται η ρύθμιση του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, με την προθεσμία υποβολής αιτήσεων να εκπνέει στις 19 Αυγούστου 2026. Παρά το γεγονός ότι προσφέρεται «κούρεμα» συναλλαγματικής ισοτιμίας έως και 50%, η συμμετοχή παραμένει στο 50% των δυνητικών δικαιούχων, ενώ η συνεχιζόμενη ενίσχυση του ελβετικού νομίσματος πιέζει ασφυκτικά όσους τηρούν στάση αναμονής.

Η τρέχουσα εξέλιξη αποτελεί την κορύφωση μιας πολυετούς προσπάθειας για την επίλυση του ζητήματος των δανείων σε ελβετικό φράγκο, το οποίο επηρέασε χιλιάδες νοικοκυριά μετά τη βίαιη ανατίμηση του νομίσματος το 2015. Σύμφωνα με το ρεπορτάζ του Dnews, η νομοθετική παρέμβαση 5264/2025 στοχεύει στην αποκατάσταση της ισορροπίας μέσω ενός μηχανισμού που συνδυάζει τη μετατροπή σε ευρώ με σημαντική ελάφρυνση του κεφαλαίου.

Η συμμετοχή και τα στατιστικά της ρύθμισης

Παρά τα ισχυρά κίνητρα, η ανταπόκριση των οφειλετών κρίνεται περιορισμένη, καθώς μόνο 19.000 από τους 38.067 δυνητικούς δικαιούχους έχουν υποβάλει αίτημα ένταξης. Από αυτούς, περίπου 14.000 δανειολήπτες πληρούν τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια για τις ευνοϊκότερες κατηγορίες, οι οποίες εξασφαλίζουν βελτίωση της ισοτιμίας από 20% έως και 50%.

Οι υπόλοιποι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να αξιοποιήσουν την οριζόντια ρύθμιση με έκπτωση 15% στην ισοτιμία, η οποία παρέχεται χωρίς περιορισμούς εισοδήματος. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η διαδικασία διαφέρει ανάλογα με την κατηγορία, καθώς η χρήση της ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας απαιτείται μόνο για όσους διεκδικούν το κλιμακωτό κούρεμα.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις έμπειρων τραπεζικών στελεχών, η στάση αναμονής πολλών δανειοληπτών ενδέχεται να αποβεί μοιραία, καθώς η ισοτιμία ευρώ/φράγκου συνεχίζει να επιδεινώνεται. Η τρέχουσα ισοτιμία διαμορφώνεται στο 1 ευρώ προς 0,92 ελβετικά φράγκα, αυξάνοντας το πραγματικό βάρος της οφειλής σε ευρώ πριν καν εφαρμοστεί ο μηχανισμός ελάφρυνσης.

Οι όροι αποπληρωμής και το σταθερό επιτόκιο

Μετά την ολοκλήρωση της μετατροπής, τα δάνεια εισέρχονται σε μια νέα φάση σταθερότητας. Προβλέπεται η εξυπηρέτησή τους με σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90% για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια, εξαλείφοντας τον κίνδυνο μελλοντικών αυξήσεων στο κόστος δανεισμού. Επιπλέον, δίνεται η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας έως πέντε έτη, υπό την προϋπόθεση ότι πληρούνται συγκεκριμένα τραπεζικά κριτήρια.

Η ρύθμιση καλύπτει τόσο τα ενήμερα όσο και τα ρυθμισμένα δάνεια. Ωστόσο, για οφειλές που παρουσίαζαν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών τον Φεβρουάριο του 2026, απαιτείται προηγούμενη διευθέτηση μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ή απευθείας συμφωνίας με τον πιστωτή, ώστε να καταστούν επιλέξιμες για το τελικό κούρεμα.

Το κόστος της καθυστέρησης και η τελική προθεσμία

Στους διαδρόμους των αρμόδιων υπηρεσιών επισημαίνεται ότι η 19η Αυγούστου αποτελεί καταληκτική ημερομηνία που δεν αναμένεται να λάβει παράταση. Σήμερα, στις τράπεζες παραμένουν 20.625 δάνεια ύψους 2,5 δισ. φράγκων, ενώ οι servicers διαχειρίζονται επιπλέον 17.442 δάνεια συνολικού ύψους 3 δισ. ελβετικών φράγκων.

Η μη αξιοποίηση της ρύθμισης αφήνει τους δανειολήπτες εκτεθειμένους στις συναλλαγματικές διακυμάνσεις, οι οποίες ιστορικά έχουν αποδειχθεί απρόβλεπτες. Η μετάβαση σε ένα περιβάλλον σταθερού επιτοκίου σε ευρώ θεωρείται από αναλυτές της αγοράς ως η μοναδική ρεαλιστική διέξοδος για την οριστική απεμπλοκή από το «τοξικό» αυτό προϊόν.

Η επόμενη μέρα για τους δανειολήπτες

Όσοι δεν έχουν κινηθεί ακόμη, θα πρέπει να απευθυνθούν άμεσα στην τράπεζα ή τον servicer τους για την οριζόντια μείωση ή να εισέλθουν στην πλατφόρμα για την κλιμακωτή ελάφρυνση. Η διασφάλιση της πρώτης κατοικίας και η μείωση της μηνιαίας δόσης αποτελούν τα κύρια οφέλη μιας διαδικασίας που κλείνει έναν κύκλο αβεβαιότητας δέκα και πλέον ετών.

Εν αναμονή των τελευταίων αιτήσεων, οι δανειολήπτες καλούνται να αξιολογήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και να προχωρήσουν στις απαραίτητες ενέργειες πριν η πλατφόρμα απενεργοποιηθεί οριστικά, χάνοντας το δικαίωμα στο σημαντικό κούρεμα κεφαλαίου.