- Στο 0,31% παρέμεινε το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων τον Φεβρουάριο.
- Μείωση 7 μονάδων βάσης σημείωσε το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων.
- Στο 3,36% υποχώρησε το κόστος των νέων στεγαστικών δανείων.
- Οι μεγάλες επιχειρήσεις δανείζονται με 3,94%, ενώ οι μικρές με 4,74%.
- Η ψαλίδα μεταξύ δανείων και καταθέσεων παραμένει σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,31% τον Φεβρουάριο του 2026. Παράλληλα, το μέσο κόστος δανεισμού σημείωσε οριακή υποχώρηση κατά 7 μονάδες βάσης, διαμορφώνοντας τη συνολική εικόνα μιας αγοράς που διατηρεί την υψηλή κερδοφορία των τραπεζών.
| Κατηγορία Προϊόντος | Επιτόκιο Φεβρουαρίου |
|---|---|
| Νέες Καταθέσεις (Μέσο) | 0,31% |
| Καταθέσεις μίας ημέρας (Νοικοκυριά) | 0,03% |
| Προθεσμιακές έως 1 έτος (Νοικοκυριά) | 1,11% |
| Νέα Δάνεια (Μέσο) | 4,57% |
| Στεγαστικά Δάνεια (Κυμαινόμενο) | 3,36% |
| Καταναλωτικά Δάνεια (Χωρίς διάρκεια) | 14,72% |
| Επιχειρηματικά Δάνεια (>1 εκατ. €) | 3,94% |
| Δάνεια Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων | 4,19% |
Η στασιμότητα αυτή έρχεται σε μια περίοδο που η νομισματική πολιτική της Ευρωζώνης αναζητά νέες ισορροπίες. Το παρασκήνιο της υπόθεσης δείχνει ότι οι ελληνικές τράπεζες διατηρούν ισχυρά περιθώρια κέρδους, καθώς η μετακίνηση των αποταμιευτών προς προθεσμιακά προϊόντα γίνεται με αργούς ρυθμούς, παρά τη μείωση των καταθέσεων που καταγράφηκε πρόσφατα.
Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις εξακολουθούν να δανείζονται με χαμηλότερο κόστος σε σχέση με τις μικρότερες, επιβεβαιώνοντας την ανισότητα στην αγορά.
Τράπεζα της Ελλάδος, Στοιχεία Φεβρουαρίου 2026
Η ακτινογραφία των νέων καταθέσεων
Τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος επιβεβαιώνουν ότι οι αποδόσεις για τους καταθέτες παραμένουν καθηλωμένες σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Συγκεκριμένα, τα επιτόκια στις καταθέσεις μίας ημέρας διαμορφώθηκαν στο 0,03% για τα νοικοκυριά και στο 0,10% για τις επιχειρήσεις, χωρίς καμία μεταβολή από τον προηγούμενο μήνα.
Στον τομέα των προθεσμιακών καταθέσεων έως ενός έτους, παρατηρήθηκε μια ανεπαίσθητη υποχώρηση για τα νοικοκυριά, με το επιτόκιο να πέφτει στο 1,11% από 1,14%. Αντίθετα, οι επιχειρήσεις είδαν τις αποδόσεις τους να παραμένουν σταθερές στο 1,71%, γεγονός που υποδηλώνει μια στατική στρατηγική από την πλευρά των πιστωτικών ιδρυμάτων.
Αυτή η επιμονή των χαμηλών αποδόσεων συνεχίζει να διευρύνει την ψαλίδα επιτοκίων, η οποία αποτελεί τον βασικό πυλώνα για τα λειτουργικά έσοδα των τραπεζών. Οι καταθέτες, ελλείψει εναλλακτικών, παραμένουν σε προϊόντα χαμηλού ρίσκου, αποδεχόμενοι ουσιαστικά μηδενικές πραγματικές αποδόσεις.
Υποχώρηση στο κόστος δανεισμού
Στην αντίπερα όχθη, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων υποχώρησε στο 4,57%. Η εξέλιξη αυτή αντανακλά τη σταδιακή προσαρμογή της αγοράς, καθώς η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα διατηρεί μια στάση αναμονής όσον αφορά τις μελλοντικές μειώσεις των βασικών επιτοκίων.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, όπου το μέσο κόστος μειώθηκε στο 3,36%. Παρά τη μείωση, τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια παραμένουν σε απαγορευτικά επίπεδα, αγγίζοντας το 14,72%, επιβαρύνοντας σημαντικά τον οικογενειακό προϋπολογισμό.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις έμπειρων τραπεζικών στελεχών, η οριακή αυτή αποκλιμάκωση δεν επαρκεί για να τονώσει τη ζήτηση για νέα δάνεια. Επισημαίνεται από παράγοντες της αγοράς ότι η πιστωτική επέκταση παραμένει υποτονική, καθώς το υψηλό κόστος διαβίωσης περιορίζει τη δανειοληπτική ικανότητα των νοικοκυριών.
Επιχειρηματικά δάνεια και ανισότητες μεγέθους
Στον επιχειρηματικό τομέα, η εικόνα είναι μεικτή. Ενώ το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια υποχώρησε στο 4,03%, οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις βρέθηκαν αντιμέτωπες με μια μικρή αύξηση, με το κόστος να διαμορφώνεται στο 4,19%.
Η διαφοροποίηση γίνεται ακόμα πιο έντονη αν εξετάσουμε το ύψος του δανείου. Οι μεγάλες επιχειρήσεις που δανείζονται ποσά άνω του 1 εκατομμυρίου ευρώ απολαμβάνουν επιτόκιο 3,94%, ενώ για μικρότερα δάνεια έως 250.000 ευρώ το κόστος εκτοξεύεται στο 4,74%.
Αυτή η ανισορροπία στην πρόσβαση σε φθηνό χρήμα δημιουργεί προκλήσεις για την ανταγωνιστικότητα των ΜμΕ. Στους διαδρόμους των αρμόδιων υπηρεσιών τονίζεται ότι η ενίσχυση της ρευστότητας προς τις μικρότερες μονάδες παραμένει το μεγάλο στοίχημα για την ελληνική οικονομία το 2026.
Οι αντιδράσεις και τα επόμενα βήματα
Όσον αφορά τα υφιστάμενα υπόλοιπα, το μέσο επιτόκιο των δανείων διαμορφώθηκε στο 4,58%, παραμένοντας σταθερό σε σχέση με τους προηγούμενους μήνες. Τα στεγαστικά δάνεια άνω των πέντε ετών διατηρήθηκαν στο 3,60%, προσφέροντας μια σχετική ορατότητα στους παλαιούς δανειολήπτες.
Η επόμενη μέρα αναμένεται να καθοριστεί από τις αποφάσεις της Φρανκφούρτης και την πορεία του πληθωρισμού. Εν αναμονή των διευκρινίσεων, οικονομικοί αναλυτές υπογραμμίζουν ότι η διατήρηση της υψηλής κερδοφορίας των τραπεζών ίσως οδηγήσει σε πιέσεις για γενναιότερες αυξήσεις στα επιτόκια καταθέσεων στο άμεσο μέλλον.
Η αγορά παραμένει σε στάση αναμονής, με τους καταθέτες να αναζητούν εναλλακτικές μορφές επένδυσης και τους δανειολήπτες να ελπίζουν σε περαιτέρω αποκλιμάκωση των επιτοκίων. Η πορεία των διεθνών αγορών θα αποτελέσει τον τελικό κριτήριο για την κατεύθυνση που θα λάβει το κόστος του χρήματος στην Ελλάδα.
Πώς να διαχειριστείτε τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων
- Εξετάστε τη μεταφορά κεφαλαίων σε προθεσμιακές καταθέσεις για ελαφρώς υψηλότερες αποδόσεις.
- Συγκρίνετε τα επιτόκια μεταξύ διαφορετικών τραπεζικών ιδρυμάτων χρησιμοποιώντας ψηφιακά εργαλεία.
- Αναζητήστε εναλλακτικά επενδυτικά προϊόντα χαμηλού ρίσκου, όπως έντοκα γραμμάτια του δημοσίου.
- Διαπραγματευτείτε το επιτόκιο του δανείου σας εάν η πιστοληπτική σας ικανότητα έχει βελτιωθεί.
