- Ανάγκη για υψηλά κεφαλαιακά αποθέματα λόγω διεθνούς αβεβαιότητας.
- Συνέχιση της συντηρητικής πολιτικής στις χορηγήσεις νέων δανείων.
- Εστίαση στη διαφοροποίηση των εσόδων και τη μείωση του κόστους.
- Επιτάχυνση της απόσβεσης των αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων.
- Στήριξη της πράσινης μετάβασης και της πραγματικής οικονομίας.
Η Τράπεζα της Ελλάδος εξέδωσε έναν αυστηρό «δεκάλογο» συστάσεων προς τα πιστωτικά ιδρύματα, με στόχο τη διασφάλιση της σταθερότητας και της κερδοφορίας τους τα επόμενα έτη. Στην ετήσια Έκθεση του Διοικητή, ο Γιάννης Στουρνάρας υπογραμμίζει την ανάγκη για υψηλά κεφαλαιακά αποθέματα και συντηρητική πιστοδοτική πολιτική, ως απάντηση στη διεθνή γεωπολιτική αβεβαιότητα.
| Σύσταση ΤτΕ | Κύριος Στόχος |
|---|---|
| Υψηλά Κεφάλαια | Απορρόφηση πιθανών ζημιών |
| Συντηρητική Πιστοδότηση | Αποφυγή νέων κόκκινων δανείων |
| Μείωση NPEs | Σύγκλιση με Ευρωπαϊκό μέσο όρο |
| Ισχυρή Ρευστότητα | Σταθερή χρηματοδοτική βάση |
| Λειτουργική Αποδοτικότητα | Μείωση κόστους μέσω τεχνολογίας |
| Διαφοροποίηση Εσόδων | Μείωση εξάρτησης από επιτόκια |
| Απόσβεση DTC | Βελτίωση ποιότητας κεφαλαίων |
| Εταιρική Διακυβέρνηση | Διαφάνεια και έλεγχος κινδύνων |
| Στρατηγική Εξωστρέφειας | Ενίσχυση ρόλου στην Ευρώπη |
| Στήριξη Οικονομίας | Χρηματοδότηση πράσινων επενδύσεων |
Αυτή η παρέμβαση της κεντρικής τράπεζας έρχεται σε μια χρονική συγκυρία όπου, παρά τη βελτίωση των θεμελιωδών μεγεθών, οι εξωγενείς κίνδυνοι από την κρίση στη Μέση Ανατολή παραμένουν ενεργοί. Το παρασκήνιο των συστάσεων αναδεικνύει την πρόθεση της Τράπεζας της Ελλάδος να προλάβει τυχόν κραδασμούς, ζητώντας από τις διοικήσεις των τραπεζών να μην εφησυχάζουν από τα τρέχοντα υψηλά κέρδη.
Στόχος των συστάσεων είναι η διατήρηση της σταθερότητας, της κερδοφορίας και της ανθεκτικότητας των τραπεζών τα επόμενα χρόνια.
Γιάννης Στουρνάρας, Διοικητής Τράπεζας της Ελλάδος
Θωράκιση κεφαλαίων και διαχείριση πιστωτικού κινδύνου
Η πρώτη και βασικότερη σύσταση αφορά τη διατήρηση ισχυρών κεφαλαιακών αποθεμάτων. Τα πιστωτικά ιδρύματα καλούνται να δημιουργήσουν ένα «μαξιλάρι» ασφαλείας που θα επιτρέψει την απορρόφηση ζημιών σε περίπτωση οικονομικής επιδείνωσης.
Παράλληλα, ο Διοικητής ζητά τη συνέχιση μιας συντηρητικής πιστοδοτικής πολιτικής. Η προσεκτική αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών είναι κρίσιμη για την αποφυγή μιας νέας γενιάς μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία έχουν ήδη υποχωρήσει σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις έμπειρων στελεχών του χρηματοπιστωτικού τομέα, η σύγκλιση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο στην ποιότητα του ενεργητικού παραμένει το μεγάλο στοίχημα για το 2026. Η περαιτέρω μείωση των NPEs αποτελεί προϋπόθεση για τη διατήρηση της επενδυτικής βαθμίδας.
Προτεινόμενο Τράπεζα της Ελλάδος: Κίνδυνος επιδείνωσης για το έλλειμμα τρεχουσών συναλλαγών το 2026
Ρευστότητα, ψηφιακός μετασχηματισμός και έσοδα
Η ισχυρή ρευστότητα αποτελεί τον επόμενο πυλώνα του δεκαλόγου. Η ΤτΕ προτρέπει τις τράπεζες να ενισχύσουν τη βάση των καταθέσεων και να διαφοροποιήσουν τις πηγές χρηματοδότησης από τις διεθνείς αγορές, αξιοποιώντας εργαλεία όπως τα πράσινα ομόλογα.
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη λειτουργική αποδοτικότητα. Οι τράπεζες οφείλουν να συγκρατήσουν το κόστος, επενδύοντας ταυτόχρονα σε ψηφιακές τεχνολογίες που αυξάνουν την παραγωγικότητα, προετοιμαζόμενες για τις προκλήσεις που φέρνει το ψηφιακό ευρώ.
Επιπλέον, προτείνεται η διαφοροποίηση των εσόδων. Στόχος είναι η μείωση της εξάρτησης από τα επιτόκια και η στροφή προς έσοδα από προμήθειες και υπηρεσίες διαχείρισης κεφαλαίων, τομέας που εμφάνισε εντυπωσιακή άνοδο το προηγούμενο έτος.
Διακυβέρνηση και στήριξη της πραγματικής οικονομίας
Η έβδομη σύσταση αφορά την επιτάχυνση της απόσβεσης των αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων (DTCs). Η κίνηση αυτή θα βελτιώσει την ποιότητα των εποπτικών κεφαλαίων, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη των διεθνών επενδυτών.
Ταυτόχρονα, η εταιρική διακυβέρνηση και οι εσωτερικοί έλεγχοι πρέπει να αναβαθμιστούν. Η διαφάνεια στη λειτουργία των ιδρυμάτων είναι απαραίτητη για τη διασφάλιση της συστημικής ευστάθειας και την αποφυγή φαινομένων κακοδιαχείρισης.
Στους διαδρόμους των αρμόδιων υπηρεσιών επισημαίνεται ότι η εξωστρέφεια και οι συνεργασίες σε νέες αγορές θα αποτελέσουν το κλειδί για την ενίσχυση του ρόλου των ελληνικών τραπεζών στην ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά.
Η επόμενη μέρα για την οικονομία
Ο δεκάλογος κλείνει με την ανάγκη χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας. Οι τράπεζες καλούνται να στηρίξουν βιώσιμες επενδύσεις, την πράσινη μετάβαση και τον ψηφιακό μετασχηματισμό των επιχειρήσεων.
Η συμβολή στην εθνική οικονομική ανάπτυξη παραμένει ο τελικός στόχος. Η διοχέτευση ρευστότητας σε παραγωγικούς τομείς θα διασφαλίσει ότι το τραπεζικό σύστημα λειτουργεί ως μοχλός προόδου και όχι ως τροχοπέδη στην πορεία της χώρας.
Τι πρέπει να προσέχουν οι καταναλωτές
- Ενημερωθείτε για τις νέες ψηφιακές υπηρεσίες που μειώνουν το κόστος συναλλαγών.
- Διατηρήστε καλή πιστοληπτική εικόνα για ευκολότερη πρόσβαση σε χρηματοδότηση.
- Αναζητήστε τραπεζικά προϊόντα που συνδέονται με την πράσινη μετάβαση για ευνοϊκότερους όρους.
- Διαφοροποιήστε τις αποταμιεύσεις σας σε προϊόντα διαχείρισης κεφαλαίων αν αναζητάτε εναλλακτικές αποδόσεις.
