- Η κυβέρνηση ανακοίνωσε ρύθμιση για προαιρετική μετατροπή δανείων σε ελβετικό φράγκο σε ευρώ.
- Η ρύθμιση προσφέρει «κούρεμα» του οφειλόμενου κεφαλαίου από 15% έως 50% για ενήμερα δάνεια.
- Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό με δεσμευτική λύση για τους πιστωτές.
- Το κόστος της ρύθμισης καλύπτεται από τις τράπεζες, χωρίς επιβάρυνση του κρατικού προϋπολογισμού.
- Περίπου 40.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο παραμένουν ενεργά στην Ελλάδα.
Η κυβέρνηση προχωρά σε νομοθετική ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, όπως ανακοίνωσε σήμερα ο Πρωθυπουργός, προσφέροντας τη δυνατότητα μετατροπής τους σε ευρώ. Η παρέμβαση στοχεύει στην αντιμετώπιση των επιπτώσεων από τη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας, με τους δανειολήπτες να μπορούν να επιλέξουν τη μετατροπή και να επωφεληθούν από μείωση του οφειλόμενου κεφαλαίου έως και 50%.
Η ανακοίνωση της νέας νομοθετικής ρύθμισης για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο έρχεται ως συνέχεια μιας μακροχρόνιας διαμάχης και πιέσεων από χιλιάδες δανειολήπτες που βρέθηκαν αντιμέτωποι με την κατακόρυφη αύξηση των οφειλών τους λόγω της αλλαγής της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Η κυβερνητική παρέμβαση, που προανήγγειλε ο Πρωθυπουργός, φιλοδοξεί να δώσει μια οριστική λύση σε ένα πρόβλημα που επιβαρύνει νοικοκυριά κυρίως από την περίοδο 2005-2009.
Η νέα ρύθμιση και οι βασικές προβλέψεις της
Η κυβέρνηση προχωρά σε νομοθετική ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, με βασικό στόχο τη δυνατότητα μετατροπής τους σε ευρώ. Αυτή η πρωτοβουλία αποσκοπεί στην αντιμετώπιση των σοβαρών επιπτώσεων που προέκυψαν από τη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας τα προηγούμενα χρόνια, πλήττοντας σημαντικό αριθμό δανειοληπτών. Η παρέμβαση αφορά συγκεκριμένα δάνεια που χορηγήθηκαν κυρίως την περίοδο 2005-2009 και εξακολουθούν να επιβαρύνουν περίπου 40.000 δανειολήπτες σήμερα, είτε σε τράπεζες είτε σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Η ρύθμιση αναμένεται να ψηφιστεί από τη Βουλή την προσεχή Πέμπτη, όπως αναφέρθηκε σε προηγούμενο ρεπορτάζ, προσφέροντας ένα έμμεσο «κούρεμα» μέσω ευνοϊκότερης ισοτιμίας. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την πορεία της ρύθμισης, μπορείτε να διαβάσετε το άρθρο Ρύθμιση δανείων σε ελβετικό φράγκο: Οδεύει στη Βουλή με έμμεσο κούρεμα.
Οι επιλογές για τους δανειολήπτες και τα κριτήρια
Η συμμετοχή στη ρύθμιση είναι προαιρετική, παρέχοντας στους δανειολήπτες την ευελιξία είτε να διατηρήσουν το δάνειό τους σε ελβετικό φράγκο είτε να επιλέξουν τη μετατροπή του σε ευρώ. Για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, δίνεται η δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Μια σημαντική ιδιαιτερότητα είναι ότι η λύση που προκύπτει καθίσταται δεσμευτική για τους πιστωτές, ενισχύοντας τη θέση του δανειολήπτη. Η διαδικασία ολοκληρώνεται ηλεκτρονικά και η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ με βάση την ισοτιμία αναφοράς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων αποτελεί ένα ευρύτερο ζήτημα για την ελληνική οικονομία, όπως αναλύεται στο άρθρο Κόκκινα δάνεια: Τα 80 δισ. ευρώ που σκιάζουν την οικονομία και οι προκλήσεις του 2026.
Προτεινόμενο Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Στο επίκεντρο του Αρείου Πάγου η υπόθεση
Αντίστοιχα, για τα ενήμερα ή ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια, προβλέπεται άμεση μετατροπή σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία σε σχέση με την τρέχουσα. Αυτή η μετατροπή οδηγεί σε μείωση του οφειλόμενου κεφαλαίου, η οποία κυμαίνεται από 15% έως 50%, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Το νέο δάνειο σε ευρώ θα έχει σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90% για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια, ενώ παρέχεται και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε έτη, ώστε να μειωθεί το ύψος της μηνιαίας δόσης.
Το οικονομικό αποτύπωμα και η επόμενη μέρα
Αυτό που ανησυχεί τους αναλυτές είναι η βιωσιμότητα των λύσεων που προτείνονται και το κατά πόσο αυτές μπορούν να αποκαταστήσουν πλήρως τις στρεβλώσεις που δημιούργησε η αρχική χορήγηση των δανείων σε ελβετικό φράγκο. Ωστόσο, η αγορά φαίνεται να προεξοφλεί μια σημαντική ανακούφιση για τους περίπου 40.000 δανειολήπτες που εξακολουθούν να έχουν ενεργά δάνεια. Η υπόθεση των δανείων σε ελβετικό φράγκο έχει απασχολήσει επανειλημμένα τα δικαστήρια, με τον Άρειο Πάγο να εξετάζει την καταχρηστικότητα της ρήτρας ισοτιμίας, όπως αναφέρεται στο άρθρο Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Η υπόθεση ξανά στον Άρειο Πάγο, ζητείται προδικαστικό ερώτημα στο ΔΕΕ.
Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, στην Ελλάδα είχαν χορηγηθεί περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, εκ των οποίων σήμερα εκτιμάται ότι περίπου 40.000 εξακολουθούν να βρίσκονται σε ισχύ. Ένα κρίσιμο στοιχείο της ρύθμισης είναι ότι το κόστος της καλύπτεται εξ ολοκλήρου από τις τράπεζες, χωρίς να προβλέπεται καμία επιβάρυνση για τον κρατικό προϋπολογισμό. Επιπλέον, η ρύθμιση δεν επηρεάζει τις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής», διασφαλίζοντας τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Προοπτικές και οφέλη από τη ρύθμιση
Η νέα ρύθμιση αναμένεται να προσφέρει ουσιαστική ανακούφιση σε χιλιάδες νοικοκυριά, επιτρέποντάς τους να διαχειριστούν πιο αποτελεσματικά τις οφειλές τους. Η δυνατότητα μετατροπής σε ευρώ με ευνοϊκή ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο, σε συνδυασμό με την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής, δημιουργεί ένα πιο σταθερό και προβλέψιμο πλαίσιο για τους δανειολήπτες. Η κυβέρνηση, μέσω αυτής της παρέμβασης, στοχεύει στην εξομάλυνση μιας χρόνιας εκκρεμότητας που ταλαιπωρούσε μεγάλο μέρος του πληθυσμού, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Τι να προσέξετε πριν τη μετατροπή του δανείου σας
- Ενημερωθείτε αναλυτικά από την τράπεζά σας για τους ακριβείς όρους της μετατροπής και το ποσοστό μείωσης που σας αναλογεί.
- Αξιολογήστε εάν η διατήρηση του δανείου σε ελβετικό φράγκο ή η μετατροπή σε ευρώ είναι πιο συμφέρουσα για τη δική σας οικονομική κατάσταση.
- Συγκρίνετε το προτεινόμενο σταθερό επιτόκιο (2,30%-2,90%) με άλλες διαθέσιμες επιλογές στην αγορά.
- Εξετάστε τη δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως πέντε έτη για να μειώσετε τη μηνιαία δόση.
- Εάν έχετε μη εξυπηρετούμενο δάνειο, διερευνήστε άμεσα την ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.
