Ρυθμίσεις δανείων 6,8 δισ. ευρώ το 2025: Άλμα 50% μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού

Ρυθμίσεις δανείων συνολικού ύψους 6,8 δισ. ευρώ ολοκληρώθηκαν το 2025, με την Ένωση Εταιριών Διαχείρισης Απαιτήσεων (ΕΕΔΑΔΠ) να καταγράφει αύξηση 9% στις διευθετήσεις οφειλών. Η θεαματική άνοδος του εξωδικαστικού μηχανισμού κατά 50% αναδεικνύει τη στροφή των 2,6 εκατομμυρίων οφειλετών σε θεσμοθετημένες λύσεις για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους.

Η διαχείριση του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα εισέρχεται σε μια φάση ωριμότητας, καθώς η δευτερογενής αγορά δανείων σταθεροποιείται μετά τις μεγάλες τιτλοποιήσεις των προηγούμενων ετών. Η ανάγκη για βιώσιμες λύσεις οδήγησε στη δημιουργία ενός σύνθετου οικοσυστήματος, όπου οι εταιρείες διαχείρισης (servicers) καλούνται να ισορροπήσουν ανάμεσα στην ανάκτηση απαιτήσεων και την κοινωνική ευθύνη.

Η ακτινογραφία των ρυθμίσεων και το πρόγραμμα Ηρακλής

Σύμφωνα με τα απολογιστικά στοιχεία της ΕΕΔΑΔΠ για το 2025, οι εταιρίες-μέλη διαχειρίζονται δάνεια συνολικού ύψους άνω των 92 δισ. ευρώ. Από αυτό το αστρονομικό ποσό, τα 44,5 δισ. ευρώ αφορούν τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια που έχουν ενταχθεί στο κρατικό πρόγραμμα εγγυήσεων «Ηρακλής», το οποίο παραμένει ο βασικός μοχλός αποσυμφόρησης των τραπεζικών ισολογισμών.

Κατά τη διάρκεια του έτους, οι διμερείς ρυθμίσεις αποτέλεσαν την πρώτη επιλογή, φτάνοντας τα 3,6 δισ. ευρώ. Ωστόσο, η πιο εντυπωσιακή εξέλιξη αφορά τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, ο οποίος κατέγραψε άνοδο άνω του 50%, αγγίζοντας τα 1,6 δισ. ευρώ σε ρυθμισμένα δάνεια, αποδεικνύοντας την αποτελεσματικότητα των πρόσφατων βελτιώσεων στο νομικό πλαίσιο.

Παράλληλα, σταθερή παρέμεινε η δυναμική των ρυθμίσεων μέσω του Νόμου Κατσέλη (Ν. 3869/2010), οι οποίες διαμορφώθηκαν επίσης στα 1,6 δισ. ευρώ. Η δικαστική οδός συνεχίζει να αποτελεί καταφύγιο για χιλιάδες νοικοκυριά, παρά τις προκλήσεις που δημιουργούν οι πρόσφατες αποφάσεις για τον επανυπολογισμό των τόκων.

Εξυπηρέτηση δανειοληπτών και ψηφιακές πλατφόρμες

Στους διαδρόμους των αρμόδιων υπηρεσιών, οικονομικοί αναλυτές επισημαίνουν ότι η αύξηση των ρυθμίσεων μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού αποτελεί την ισχυρότερη ένδειξη εμπιστοσύνης των πολιτών στις αυτοματοποιημένες διαδικασίες. Η τάση αυτή αναμένεται να ενισχυθεί περαιτέρω, καθώς οι πλατφόρμες προσφέρουν πλέον μεγαλύτερη διαφάνεια και ταχύτερους χρόνους επεξεργασίας.

Η βελτίωση της εξυπηρέτησης αποτυπώνεται και στους αριθμούς, με τα τηλεφωνικά κέντρα να δέχονται 100.000 κλήσεις μηνιαίως. Ο μέσος χρόνος απόκρισης στα 32.500 μηνιαία αιτήματα έχει μειωθεί στις 10 ημέρες, ενώ τα παράπονα των πολιτών αντιμετωπίζονται πλέον τρεις ημέρες ταχύτερα σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην ψηφιοποίηση, καθώς 122.000 δανειολήπτες έχουν ήδη εγγραφεί στις ειδικές ηλεκτρονικές πλατφόρμες των εταιρειών. Οι χρήστες έχουν πλέον 24ωρη πρόσβαση στην εικόνα της οφειλής τους, γεγονός που ενισχύει το αίσθημα ασφάλειας και ελέγχου πάνω στις οικονομικές τους υποχρεώσεις.

Οι εξελίξεις για το ελβετικό φράγκο και η επόμενη μέρα

Στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος παραμένουν τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, με τις εταιρείες διαχείρισης να δηλώνουν έτοιμες για την άμεση εφαρμογή του άρθρου 128 του Ν. 5264/2025. Η νέα νομοθετική ρύθμιση στοχεύει στην ταχεία διεκπεραίωση των αιτήσεων, προσφέροντας μια διέξοδο σε χιλιάδες δανειολήπτες που βρέθηκαν εγκλωβισμένοι στις συναλλαγματικές ισοτιμίες.

Η επόμενη μέρα για την ελληνική οικονομία εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τη συνέχιση αυτής της ρυθμιστικής δυναμικής. Η επιτυχία του προγράμματος «Ηρακλής» και η περαιτέρω ενίσχυση του εξωδικαστικού συμβιβασμού θεωρούνται κρίσιμοι παράγοντες για τη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την αποφυγή δημιουργίας νέων γενιών κόκκινων δανείων.