Εξωδικαστικός μηχανισμός: Ιστορικό ρεκόρ με ρυθμίσεις 773 εκατ. ευρώ τον Ιανουάριο

Σε τροχιά δυναμικής ανόδου βρίσκεται ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών, καταγράφοντας τον Ιανουάριο του 2026 την υψηλότερη μηνιαία επίδοση από την έναρξη λειτουργίας του. Συνολικά ρυθμίστηκαν χρέη ύψους 773 εκατ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας την αποτελεσματικότητα του νόμου 4738/2020 για την προστασία της κύριας κατοικίας και τη διευθέτηση του ιδιωτικού χρέους.

Η πορεία του εξωδικαστικού μηχανισμού αποτελεί το βαρόμετρο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα, μια πρόκληση που συνδέεται άμεσα με τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Μετά τις διαδοχικές βελτιώσεις στο θεσμικό πλαίσιο, η πλατφόρμα έχει εξελιχθεί από ένα απλό εργαλείο υποβολής αιτήσεων σε έναν λειτουργικό μηχανισμό εξυγίανσης, ο οποίος επιτρέπει τη βιώσιμη διευθέτηση οφειλών χωρίς τη μεσολάβηση δικαστικών αρχών.

Τα στοιχεία του Ιανουαρίου και το νέο ιστορικό υψηλό

Ο πρώτος μήνας του 2026 ξεκίνησε με εντυπωσιακά αποτελέσματα, καθώς το ποσό των 773 εκατ. ευρώ που ρυθμίστηκε υπερβαίνει κατά 113 εκατ. ευρώ το προηγούμενο ιστορικό ρεκόρ του 2025. Η αύξηση αυτή καταδεικνύει ότι οι οφειλέτες στρέφονται πλέον μαζικά προς την ψηφιακή πλατφόρμα, αναγνωρίζοντας τις βελτιωμένες παραμέτρους του αλγορίθμου που παράγει τις προτάσεις ρύθμισης.

Κατά τη διάρκεια του Ιανουαρίου ολοκληρώθηκαν επιτυχώς 2.554 ρυθμίσεις, ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό από την έναρξη εφαρμογής του μέτρου στις 53.307 περιπτώσεις. Το συνολικό ύψος των αρχικών οφειλών που έχουν τύχει διαχείρισης ανέρχεται πλέον στα 16,53 δισ. ευρώ, γεγονός που αποδεικνύει την κλίμακα της παρέμβασης στην πραγματική οικονομία.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η σύνθεση των οφειλετών, καθώς το 68,6% των ρυθμίσεων αφορά φυσικά πρόσωπα και επιτηδευματίες. Η τάση αυτή υπογραμμίζει την ανάγκη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων για βιώσιμα σχήματα αποπληρωμής, ειδικά σε μια περίοδο που τα κόκκινα δάνεια εξακολουθούν να πιέζουν τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς.

Στήριξη σε ευάλωτους οφειλέτες και άτομα με αναπηρία

Η κοινωνική διάσταση του μηχανισμού αναδεικνύεται από τα στοιχεία που αφορούν τις ευάλωτες ομάδες του πληθυσμού. Μόνο τον Ιανουάριο, ολοκληρώθηκαν 274 ρυθμίσεις για οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια ευαλωτότητας, με τις 37 από αυτές να αφορούν άτομα με αναπηρία, διασφαλίζοντας την προστασία τους από αναγκαστικά μέτρα.

Παράλληλα, η δυνατότητα ένταξης οφειλών που αφορούν χρέη προς δήμους έχει διευρύνει το πεδίο εφαρμογής του νόμου, προσφέροντας μια ολιστική λύση για το σύνολο των υποχρεώσεων ενός πολίτη. Μέχρι σήμερα, 440 οφειλέτες έχουν επιτύχει την αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, θωρακίζοντας την κύρια κατοικία τους από πλειστηριασμούς.

Η δυναμική των διμερών ρυθμίσεων με τους servicers

Σύμφωνα με εκτιμήσεις από τραπεζικά στελέχη και παράγοντες της αγοράς, η ενίσχυση της συνεργασίας μεταξύ οφειλετών και εταιρειών διαχείρισης (servicers) είναι καταλυτική. Οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους τέσσερις μεγάλους παίκτες της αγοράς (Intrum, Cepal, DoValue και Qquant) ανήλθαν τον Δεκέμβριο στα 442 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Η τάση αυτή υποδηλώνει ότι οι servicers υιοθετούν πλέον πιο ευέλικτες προσεγγίσεις, αναγνωρίζοντας ότι οι βιώσιμες λύσεις είναι προτιμότερες από τις χρονοβόρες δικαστικές διαμάχες. Η αύξηση των ρυθμίσεων για 5.522 οφειλέτες σε έναν μόλις μήνα επιβεβαιώνει ότι η αγορά κινείται προς μια κατεύθυνση ρεαλιστικής διευθέτησης των εκκρεμοτήτων.

Η επόμενη μέρα για το ιδιωτικό χρέος

Η διαρκώς αυξανόμενη εμπιστοσύνη των πολιτών στον εξωδικαστικό μηχανισμό αναμένεται να διατηρήσει τη δυναμική των αιτήσεων σε υψηλά επίπεδα και τους επόμενους μήνες. Η ψηφιοποίηση των διαδικασιών και η διαφάνεια των κριτηρίων αποτελούν τα ισχυρότερα πλεονεκτήματα για την προσέλκυση περισσότερων οφειλετών που αναζητούν διέξοδο.

Εν αναμονή των νέων στοιχείων, οι αναλυτές τονίζουν ότι η επιτυχία του συστήματος θα κριθεί από τη συνέπεια των πληρωμών στις νέες ρυθμίσεις. Η διατήρηση της βιωσιμότητας των σχημάτων αυτών είναι το κλειδί για την οριστική απομείωση του ιδιωτικού χρέους και την πλήρη επανένταξη των οφειλετών στην υγιή οικονομική δραστηριότητα.