Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος: Στα 46 ευρώ τον μήνα η κατά κεφαλήν δαπάνη το 2024

Στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων 20 ετών ανήλθε η κατά κεφαλήν δαπάνη για ασφάλιστρα στην Ελλάδα το 2024, αγγίζοντας τα 46,06 ευρώ μηνιαίως. Σύμφωνα με τα συγκεντρωτικά στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων εκτοξεύθηκε στα 5,8 δισ. ευρώ, σημειώνοντας σημαντική άνοδο της τάξης του 7,9% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Η ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης στην Ελλάδα φαίνεται να αποκτά νέα δυναμική, καθώς η αγορά ανακάμπτει πλήρως από τις πολυετείς πιέσεις της οικονομικής κρίσης. Η στροφή των καταναλωτών προς την ιδιωτική ασφάλιση δεν αποτελεί πλέον μια επιλογή πολυτελείας, αλλά μια στρατηγική θωράκισης απέναντι στις αυξανόμενες αβεβαιότητες του συστήματος υγείας και των φυσικών καταστροφών.

Η ακτινογραφία των μηνιαίων δαπανών ανά κλάδο

Από το συνολικό ποσό των 46,06 ευρώ που δαπανά μηνιαίως ο μέσος Έλληνας, η κατανομή δείχνει μια ισορροπία μεταξύ γενικών καλύψεων και ζωής. Συγκεκριμένα, τα 24,39 ευρώ κατευθύνονται σε ασφαλίσεις περιουσίας και αυτοκινήτου, ενώ τα υπόλοιπα 21,67 ευρώ αφορούν συμβόλαια υγείας και ζωής.

Σε ετήσια βάση, η δαπάνη διαμορφώνεται στα 552,7 ευρώ, ποσό που αποτελεί ιστορικό υψηλό εικοσαετίας. Η αύξηση αυτή τροφοδοτείται από τη συνολική παραγωγή ασφαλίστρων, η οποία το 2024 έφτασε τα 5,8 δισ. ευρώ, με τον κλάδο ζωής να εισφέρει 3,1 δισ. ευρώ και τις γενικές ασφαλίσεις 2,7 δισ. ευρώ.

Η κυριαρχία των επενδυτικών προϊόντων και η πτώση στις ομαδικές συντάξεις

Στις ασφαλίσεις ζωής, η τάση είναι σαφώς προσανατολισμένη στα προϊόντα unit-linked, δηλαδή ασφαλιστήρια που συνδέονται άμεσα με επενδύσεις. Αυτά τα προϊόντα αντιπροσωπεύουν πλέον το 44,6% του κλάδου, σημειώνοντας εντυπωσιακή αύξηση 21,7%, καθώς οι ασφαλισμένοι αναζητούν υψηλότερες αποδόσεις για τις αποταμιεύσεις τους.

Αντίθετα, ο κλάδος των ομαδικών συντάξεων κατέγραψε σημαντική υποχώρηση κατά 18,2%. Η εξέλιξη αυτή έρχεται σε μια περίοδο που οι νέες οδηγίες για τη φορολογία σε ομαδικά ασφαλιστήρια επανακαθορίζουν το πλαίσιο των εταιρικών παροχών, επηρεάζοντας τη συμμετοχή του κλάδου στο συνολικό χαρτοφυλάκιο.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις έμπειρων στελεχών της ασφαλιστικής αγοράς, η άνοδος των επενδυτικών προϊόντων αντικατοπτρίζει την έλλειψη εμπιστοσύνης στις παραδοσιακές τραπεζικές καταθέσεις. Η κοινή συνισταμένη των αναλύσεων συγκλίνει στο ότι ο κλάδος ζωής θα συνεχίσει να πρωταγωνιστεί όσο τα επιτόκια παραμένουν σε μεταβατική φάση.

Γενικές ασφαλίσεις και η επίδραση των καιρικών φαινομένων

Ο κλάδος των γενικών ασφαλίσεων παραμένει στενά συνδεδεμένος με την ασφάλιση οχημάτων, η οποία αντιπροσωπεύει το 40% των εσόδων του. Παρατηρείται αυξημένη ζήτηση για συμπληρωματικές καλύψεις, όπως η κλοπή και η θραύση κρυστάλλων, ενώ από το 2025 η κάλυψη για καιρικά φαινόμενα καθίσταται πλέον υποχρεωτική.

Ενδιαφέρον παρουσιάζει η μείωση των αποζημιώσεων στις γενικές ασφαλίσεις κατά 16,7% το 2024, με το συνολικό ποσό να πέφτει κάτω από τα 1,3 δισ. ευρώ. Η πτώση αυτή αποδίδεται στην απουσία μεγάλων καταστροφών, σε αντίθεση με το 2023, όταν η κακοκαιρία «Daniel» είχε οδηγήσει σε καταβολές ύψους 1,9 δισ. ευρώ.

Οι προκλήσεις και οι προοπτικές για το 2026

Εν αναμονή των νέων δεδομένων, η αγορά προετοιμάζεται για περαιτέρω ανατιμήσεις στα συμβόλαια υγείας. Ήδη καταγράφονται προβλέψεις για αυξήσεις άνω του 10% στα ασφάλιστρα για το 2026, γεγονός που καθιστά επιτακτική την ανάγκη για διαφάνεια στις αναπροσαρμογές.

Προς αυτή την κατεύθυνση, οι προϋποθέσεις για νόμιμες αυξήσεις που έθεσε το Συμβούλιο της Επικρατείας αποτελούν το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο. Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται πλέον να υιοθετήσουν αντικειμενικούς δείκτες, διασφαλίζοντας ότι το κόστος για τον καταναλωτή θα παραμείνει σε βιώσιμα επίπεδα παρά τις πληθωριστικές πιέσεις.