Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Οι 3 κατηγορίες για το κούρεμα και τη μετατροπή σε ευρώ

Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών κατέθεσε στη Βουλή την τροπολογία για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, θεσπίζοντας ένα σαφές πλαίσιο τριών κατηγοριών ρύθμισης. Η νέα διάταξη προβλέπει τη μετατροπή των οφειλών σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο, προσφέροντας ουσιαστική ανακούφιση σε χιλιάδες δανειολήπτες που βρέθηκαν εγκλωβισμένοι στις διακυμάνσεις του νομίσματος.

Η κίνηση αυτή αποτελεί την κορύφωση μιας μακράς περιόδου διαβουλεύσεων και δικαστικών αγώνων, καθώς η υπόθεση των δανείων σε ελβετικό φράγκο είχε φτάσει μέχρι τον Άρειο Πάγο. Η κυβέρνηση, ανταποκρινόμενη στις πιέσεις για μια βιώσιμη λύση, εισάγει τώρα ένα σύστημα που συνδέει την ελάφρυνση του κεφαλαίου με την οικονομική δυνατότητα του κάθε νοικοκυριού, επιδιώκοντας να κλείσει μια “πληγή” που άνοιξε την προηγούμενη δεκαετία, όπως πρόσφατα ανακοίνωσε ο Κυριάκος Μητσοτάκης.

Οι τρεις κατηγορίες και τα κριτήρια ένταξης

Η τροπολογία που κατατέθηκε προβλέπει τη μετατροπή των οφειλών σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Οι κατηγορίες διαμορφώνονται ως εξής:

• Κατηγορία 1: Αφορά ευάλωτα νοικοκυριά με χαμηλά εισοδήματα. Προβλέπεται βελτίωση ισοτιμίας κατά 50% και σταθερό επιτόκιο 2,30%.
• Κατηγορία 2: Αφορά μεσαία εισοδήματα. Η ισοτιμία βελτιώνεται κατά 30% με σταθερό επιτόκιο 2,50%.
• Κατηγορία 3: Καλύπτει δανειολήπτες με υψηλότερα εισοδήματα. Η βελτίωση ισοτιμίας ανέρχεται σε 20% με επιτόκιο 2,70%.

Για όσους δεν εμπίπτουν στις παραπάνω κατηγορίες, η ρύθμιση προβλέπει μετατροπή σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία κατά 15% και σταθερό επιτόκιο 2,90%, εξασφαλίζοντας την εξάλειψη του συναλλαγματικού κινδύνου για το σύνολο των δανειοληπτών.

Αναλυτικά παραδείγματα ανά εισοδηματική ομάδα

Για να γίνει κατανοητός ο αντίκτυπος της ρύθμισης, το Υπουργείο Οικονομικών παρέθεσε συγκεκριμένα παραδείγματα. Ένα ζευγάρι με δύο παιδιά και εισόδημα έως 18.000 ευρώ (Κατηγορία 1) μπορεί να μειώσει δραστικά το κεφάλαιο του δανείου του, κλειδώνοντας μια χαμηλή δόση για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής. Αντίστοιχα, μια τετραμελής οικογένεια με εισόδημα έως 19.875 ευρώ (Κατηγορία 2) επωφελείται από προβλέψιμη αποπληρωμή σε ευρώ.

Ακόμη και για την τρίτη κατηγορία, μια πενταμελής οικογένεια με εισόδημα έως 25.250 ευρώ μπορεί να θωρακιστεί από μελλοντικές αυξήσεις λόγω ισοτιμιών, μετατρέποντας το δάνειο σε ευρώ με σημαντική ελάφρυνση. Η ρύθμιση αυτή έρχεται σε μια στιγμή που η αναμενόμενη ψήφιση από τη Βουλή αναμένεται να δώσει οριστικό τέλος στην αβεβαιότητα.

Ειδική πρόβλεψη για δάνεια σε καθυστέρηση

Ιδιαίτερη μέριμνα λαμβάνεται για τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Αυτά τα δάνεια εντάσσονται υποχρεωτικά στον εξωδικαστικό μηχανισμό, με την υποχρεωτική συμμετοχή των πιστωτών. Η μετατροπή της οφειλής σε ευρώ θα πραγματοποιείται με τους όρους του εξωδικαστικού, διασφαλίζοντας ότι και οι πλέον οικονομικά πιεσμένοι δανειολήπτες θα έχουν πρόσβαση σε βιώσιμη λύση.

Νομικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι η υποχρεωτικότητα της συμμετοχής των τραπεζών και των funds στον εξωδικαστικό αποτελεί μια κομβική δικλείδα ασφαλείας. Η αγορά φαίνεται να προεξοφλεί ότι η σταθερότητα που προσφέρει το σταθερό επιτόκιο θα αποτρέψει τη δημιουργία μιας νέας γενιάς κόκκινων δανείων, καθώς οι δόσεις γίνονται πλέον απόλυτα διαχειρίσιμες και ανεξάρτητες από τις διεθνείς αγορές συναλλάγματος.

Η επόμενη μέρα για τους δανειολήπτες

Με την κατάθεση της τροπολογίας, ανοίγει ο δρόμος για την υλοποίηση των ρυθμίσεων εντός του επόμενου διαστήματος. Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να προετοιμάσουν τα απαραίτητα δικαιολογητικά εισοδήματος και περιουσίας για να ενταχθούν στην αντίστοιχη κατηγορία. Η κίνηση αυτή θεωρείται ιστορική παρέμβαση, καθώς για πρώτη φορά το κράτος παρεμβαίνει νομοθετικά για να διορθώσει μια στρέβλωση που επηρέασε χιλιάδες ελληνικά νοικοκυριά για πάνω από μία δεκαετία.