Ο Ιωάννης Τσικριπής, Γενικός Διευθυντής Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης της Τράπεζας της Ελλάδος, τόνισε πρόσφατα ότι η tokenisation και η τεχνητή νοημοσύνη μεταμορφώνουν ριζικά το τραπεζικό τοπίο στην Ελλάδα. Η αγορά των κρυπτοστοιχείων έχει φτάσει σε ιστορικά υψηλά επίπεδα, ενώ νέοι κανονισμοί προετοιμάζονται σε ευρωπαϊκό επίπεδο για την ασφαλή ενσωμάτωση αυτών των τεχνολογιών.
Η ψηφιακή επανάσταση στον χρηματοπιστωτικό τομέα δεν αποτελεί πλέον μακρινό σενάριο, αλλά μια ζωντανή πραγματικότητα που αναδιαμορφώνει τις δομές και τις λειτουργίες των τραπεζών παγκοσμίως, συμπεριλαμβανομένης της Ελλάδας. Αυτή η εξέλιξη έρχεται ως συνέχεια μιας δεκαετίας εντατικού ψηφιακού μετασχηματισμού, με την εμφάνιση νέων τεχνολογιών να επιταχύνει την ανάγκη για προσαρμογή και καινοτομία, θέτοντας παράλληλα νέες προκλήσεις για τις εποπτικές αρχές.
Η άνοδος του tokenisation και των κρυπτοστοιχείων
Ο Ιωάννης Τσικριπής, Γενικός Διευθυντής Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης της Τράπεζας της Ελλάδος, υπογράμμισε στο συνέδριο Bank Management Conference της NEXI και της Boussias Events, ότι η αγορά των κρυπτοστοιχείων έχει φτάσει σε ιστορικά υψηλά επίπεδα.
Η συνολική της κεφαλαιοποίηση ξεπερνά τα 3 τρισ. δολάρια, γεγονός που αποδεικνύει το αυξανόμενο ενδιαφέρον τόσο από ιδιώτες όσο και από παραδοσιακούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Ένας από τους βασικούς παράγοντες αυτής της ανάπτυξης είναι το tokenisation, δηλαδή η μετατροπή περιουσιακών στοιχείων σε ψηφιακές μορφές μέσω κρυπτογραφίας.
Η τεχνολογία αυτή βρίσκεται στο επίκεντρο της προσοχής διεθνών οργανισμών και εποπτικών αρχών, ενώ η άνοδος συνδέεται και με το πιο ευνοϊκό πλαίσιο που επικρατεί στις ΗΠΑ, καθώς και με την αυξανόμενη συμμετοχή θεσμικών επενδυτών, δημιουργώντας νέες επενδυτικές τάσεις.
Άμεσες πληρωμές και Open Finance: Η νέα εποχή
Παράλληλα με την ανάπτυξη των κρυπτοστοιχείων, οι υπηρεσίες άμεσων πληρωμών, τα ψηφιακά πορτοφόλια και οι λύσεις open banking και open finance αναπτύσσονται με ραγδαίους ρυθμούς. Αυτές οι καινοτομίες δημιουργούν ένα περιβάλλον με χαμηλότερο κόστος, μεγαλύτερη διαφάνεια και πιο προσωποποιημένες υπηρεσίες για τους καταναλωτές.
Η ανοιχτή χρηματοοικονομική, όπως εξήγησε ο κ. Τσικριπής, θα επιτρέψει την ασφαλή ανταλλαγή περισσότερων οικονομικών δεδομένων —πάντα με τη συναίνεση του πελάτη— δίνοντας τη δυνατότητα στις τράπεζες να προσφέρουν πιο στοχευμένα προϊόντα και να αναπτύξουν νέες συνεργασίες με fintech εταιρείες.
Προτεινόμενο Επιστράτευση στην Ελλάδα: Τι ισχύει για τη γενική και την μερική
Ήδη, προετοιμάζονται σε ευρωπαϊκό επίπεδο νέοι κανονισμοί που θα ρυθμίζουν αυτές τις εξελίξεις.
Τραπεζικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι, παρά τα σημαντικά οφέλη που φέρνουν οι νέες τεχνολογίες, η ενσωμάτωσή τους απαιτεί προσεκτική διαχείριση των αναδυόμενων κινδύνων, ιδίως όσον αφορά τη διαφάνεια και την ασφάλεια των δεδομένων. Η ικανότητα των τραπεζών να προσαρμοστούν σε αυτό το ταχέως μεταβαλλόμενο περιβάλλον θα καθορίσει την ανταγωνιστικότητά τους και την πορεία της ελληνικής οικονομίας στον ψηφιακό μετασχηματισμό.
Ο ρόλος της τεχνητής νοημοσύνης και οι προκλήσεις
Κλείνοντας την ομιλία του, ο κ. Τσικριπής αναφέρθηκε στον καθοριστικό ρόλο της τεχνητής νοημοσύνης (AI), η οποία αλλάζει ριζικά τον τρόπο λειτουργίας των τραπεζών. Ενώ τα οφέλη είναι σημαντικά, όπως η αυτοματοποίηση διαδικασιών και η βελτίωση της ανάλυσης δεδομένων, επισήμανε ότι δημιουργούνται και νέοι κίνδυνοι.
Αυτοί περιλαμβάνουν ζητήματα διαφάνειας, μεροληψίας στα μοντέλα, ασφάλειας και κατανόησης των αλγορίθμων. Υπογράμμισε ότι ο νέος ευρωπαϊκός Κανονισμός AI Act θέτει πλέον σαφείς κανόνες για την ασφαλή και υπεύθυνη χρήση της τεχνολογίας, ιδιαίτερα σε εφαρμογές υψηλού κινδύνου όπως η χορήγηση δανείων και η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών, στοιχεία κρίσιμα για την εύρυθμη λειτουργία των χρηματοπιστωτικών οργανισμών.
Η επόμενη μέρα για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα
Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα βρίσκεται σε μια περίοδο έντονου ψηφιακού μετασχηματισμού, με την υιοθέτηση καινοτόμων τεχνολογιών όπως το tokenisation και η τεχνητή νοημοσύνη να αποτελούν μονόδρομο. Η πρόκληση έγκειται στην ισορροπία μεταξύ της αξιοποίησης των νέων ευκαιριών για βελτίωση των υπηρεσιών και μείωση του κόστους, και της αποτελεσματικής διαχείρισης των κινδύνων που αναδύονται.
Η προετοιμασία για τους νέους ευρωπαϊκούς κανονισμούς και η επένδυση σε ασφαλείς και διαφανείς λύσεις θα είναι καθοριστικής σημασίας για την ανταγωνιστικότητα και την ανθεκτικότητα του κλάδου στο μέλλον.
