Η ενεργειακή κατάσταση των επιχειρήσεων και των κτιρίων μετατρέπεται σε κεντρικό στοιχείο για τη χορήγηση δανείων, σύγχρονα τραπεζικά κριτήρια τοποθετούν το ρίσκο του κλίματος ψηλά στη λίστα αξιολόγησης. Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναφέρει αλλαγές στις πρακτικές, έρευνα δανειοδοτικών πρακτικών δείχνει ότι οι τράπεζες λαμβάνουν υπόψη περισσότερους παράγοντες αξιολόγησης.
Τράπεζες και ένταξη κινδύνων κλίματος
Σύμφωνα με την έρευνα δανειοδοτικών πρακτικών της ΕΚΤ, οι τράπεζες ενσωματώνουν συστηματικά τον κλιματικό κίνδυνο στα πιστωτικά τους μοντέλα, με αποτέλεσμα αυστηρότερη αξιολόγηση τομέων που εκτελούν υψηλές εκπομπές. Οι δανειοδοτικές αποφάσεις πλέον συχνά συνδέονται με την περιβαλλοντική επίδοση των δανειζομένων και με μεσοπρόθεσμα ρυθμιστικά σενάρια.
Επιχειρήσεις με σαφές σχέδιο πράσινης μετάβασης αποτιμώνται ως λιγότερο εκτεθειμένες σε μελλοντικές υποχρεώσεις, γεγονός που οδηγεί σε ευνοϊκότερους όρους. Ταυτόχρονα, κλάδοι με μεγαλύτερο ανθρακικό φορτίο αντιμετωπίζουν υψηλότερα επιτόκια και πρόσθετες εγγυήσεις, ενώ η ζήτηση για κεφάλαια σε τεχνολογίες χαμηλών εκπομπών αυξάνεται. πράσινη μετάβαση
Στεγαστική πίστη και ενεργειακή απόδοση
Στον χώρο της στεγαστικής πίστης, η ενεργειακή απόδοση ενός ακινήτου καθορίζει όρους όπως διάρκεια και επιτόκιο, με τα ανακαινισμένα ακίνητα να εξασφαλίζουν καλύτερη πρόσβαση σε δανεισμό. Οι τράπεζες αξιολογούν επίσης το κλιματικό ρίσκο περιοχών, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων πλημμύρας και καύσωνα, που μπορούν να υπονομεύσουν την αξία του ακινήτου.
Ακίνητα με χαμηλή ενεργειακή απόδοση συχνά συναντούν περιορισμένη πρόσβαση σε χρηματοδότηση, καθώς οι τράπεζες προσαρμόζουν τα χαρτοφυλάκια τους σε σενάρια φυσικών κινδύνων. Η τάση αυτή διαμορφώνει μια διάκριση στην αγορά κατοικίας όσον αφορά τα κόστη εξυπηρέτησης δανείων. στεγαστική πίστη
Ιδιαίτερος αντίκτυπος στην Ελλάδα
Η ελληνική αγορά επιβαρύνεται από ένα γερασμένο κτιριακό απόθεμα· η συντριπτική πλειονότητα των κατοικιών έχει κατασκευαστεί πριν από τα σύγχρονα πρότυπα, γεγονός που αυξάνει την έκθεση σε υψηλότερο κόστος δανεισμού. Τα διαθέσιμα δεδομένα δείχνουν ότι περίπου 8% των κατοικιών έχει κατασκευαστεί μετά το 2010, διαμορφώνοντας στενότητα σε νέες κατασκευές μετά το 2010 υψηλής ενεργειακής απόδοσης.
Η περιορισμένη ανέγερση νέων κατοικιών την τελευταία δεκαετία εντείνει την πίεση, καθώς οι λίγες ενεργειακά αποδοτικές προσφορές συγκεντρώνουν ζήτηση και αυξάνουν τις τιμές. Παράλληλα, τα παλαιά ακίνητα συχνά εμφανίζουν μεγαλύτερη έκθεση φυσικών κινδύνων, γεγονός που επιβαρύνει την τραπεζική εκτίμηση της βιωσιμότητας ενός δανείου. οικοδομική δραστηριότητα
Προσαρμογή της χρηματοδότησης
Οι τράπεζες φαίνεται να ανταποκρίνονται με όρους που επιβραβεύουν την επένδυση σε ενεργειακή αναβάθμιση, καθώς η βελτίωση της ενεργειακής κλάσης κτιρίου μεταφράζεται συχνά σε φθηνότερο κόστος δανεισμού. Η ανακατεύθυνση κεφαλαίων προς βελτιώσεις και καθαρές τεχνολογίες διαμορφώνει νέες προτεραιότητες στη χρηματοδότηση.
Σε εθνικό επίπεδο, η ευθυγράμμιση των τραπεζικών κριτηρίων με τις ανάγκες του κλίματος θα απαιτήσει συντονισμένες παρεμβάσεις για να μειωθεί η παγίδα υψηλού κόστους σε παλαιά ακίνητα, ενώ ταυτόχρονα διατηρείται η πίεση προς αυστηρότερη πιστοληπτική αξιολόγηση. πιστοληπτική αξιολόγηση
